很多行业为什么能赚钱？因为它促进了资源之间的流动效率。

今天我们就来说说金融业一个分支：支付行业

支付行业

他怎么赚走你的钱的？

举个栗子

跨行取款，你拿中行卡去工行ATM取钱，他赚走一点手续费

刷卡消费，在你刷卡金额里面他赚走商户一点手续费

你的每一次消费，现金交易除外，都会产生手续费，那这个钱去哪里了？全部都落在一家公司口袋里面。他叫银联。

银联

可以称作为银行卡联盟，成立于2003年，成立这个机构目的是啥？

当然是为了赚钱，不赚钱成立干嘛？

当然还有一目就是，作为一个桥梁打通与个大银行之间的关系。

2003年之前，储蓄卡不能跨行存款、取款，信用卡不能跨行业交易。

假如你是建行信用卡，就只能在建行POS机刷卡消费。

想用其他的？同学你想太多

银行间，并没有打通。

这时央行，你们银行不能各扫门前雪啊。有钱大家一起赚啊。

就这样，银联成立了。搞了个搞了一套跨行交易清算系统，将各家银行的系统和数据打通

所以说，银联在这里面角色就是个桥的作用，所以说收点过路费不算过分把。。

银行辣么多，银联就一个。

这是需要一个人，帮银联和银行谈生意的人。

这个就是收单机构。

收单机构

银联成立的目的是什么？为了赚钱啊

银行打通渠道目的是什么啊？为了赚钱啊

如果客户都用现金交易，那我还怎么赚钱，所以必须要安装POS机得要有人帮我谈生意啊，我去？

谈生意？

这辈子都不可能都能谈生意

只有躺着收钱是最好的

所以银联就给央行建议，要不我们找个编外人员给他个身份让他帮我们谈生意呗。

这个人就是收单机构如"拉卡拉、快钱、卡友、中汇"等等

身份就是由央行颁发的银行卡收单牌照

下面就是有钱大家一起赚其乐融融，好不快活

打个比方什么叫有钱一起赚，比如你去餐厅吃饭，用工行卡在卡友的POS机上刷卡支付100元，餐厅需要支付1.25%的手续费，也就是1.25元，这1.25元按照7：1：2的比例分配给 发卡行（工行）、清算机构（银联）、收单机构（卡友）。

正当银联躺在床上美滋滋赚钱，突然被两个人打了一顿，这个两个是支付宝微信。

支付宝微信

2003年前，我们在马云的淘宝买东西，采取的支付方式大部分是线下的同城交易，也就是一手交钱一手交货，货款两清，但这样子一是不方便，二是不安全，于是马云跑去找银联谈，说大哥咱们合作吧，我有用户你有技术，珠联璧合！可惜郎有情妾无意，银联对马云爱搭不理。

所以马云当时，就绕过银联直接与银行谈，但居然谈妥了。

也就是你去淘宝买一件100元的商品，是通过支付宝绑定工行卡支付的，这100元实际是付给支付宝的工行对公账户，然后支付宝再从建行对公账户中转给商家的建行账户100元。

可以看到，中间没有银联参与，这是银联挨的第一记重拳，这记重拳让银联掉了一颗牙齿，这颗牙齿叫电商。

银联掉的第二颗牙齿叫 移动支付。

2013年8月，微信推出 "扫一扫" 功能，依靠庞大用户量，迅速把扫二维码这个动作，变成生活中习以为常的一个场景。

二维码其实是一种信息的转码，把微信的用户信息变成二维码，扫描即互相关注，而把商户的银行账户信息变成二维码，扫描即支付。

于是，二维码的应用，迅速衍伸到了支付领域。

2014年3月，微信开放 "微信支付" 功能，扫码支付正式成了替代 POS机刷卡支付的一种方式。

让我们来看一下刷卡支付和扫码支付分别产生的手续费：

刷卡支付，商户需要缴纳6元，也就是0.6%的手续费 （不同行业，手续费比例不一样）。

而扫码支付，商户仅支付 3.8元，也就是 0.38%的手续费，足足省了一半。

不仅如此，微信和支付宝还砸钱补贴商户还有顾客，2014年12月12日，支付宝正式向银联宣战，通过每单最高20元的补贴，高调进军线下支付业务。

低手续费+补贴，二维码迅速攻占了洼地，面对二维码支付的咄咄逼人，银联选择的是NFC支付。

银联的反击NCF支付

2013年，银联的NFC手机支付产品正式投入商用。

NFC支付是什么？是使用无线通讯技术，使手机和POS机或自动售货机等设备在没有互联网的条件下进行连接，从而实现支付的一种手段。

银联为什么信任NFC？因为ApplePay在国外已经证实了其可行性，而且NFC可以放在SIM卡里面实现，更符合运营商等国企的利益。

但很遗憾失败了

为什么呢？

1. 当时手机很多不具备NCF功能，对于商户来说符合大众才是最吼的。

2. 商家要支持NFC支付需要升级POS机，而二维码商家只需要拿扫描枪滴一下就可以，二维码支付的商家端门槛更低

3. 普及NFC支付需要打通整个生态链，手机厂商、POS机厂商、运营商，需要打通的关节太多，而国企的效率远远低于互联网公司

结尾

现在马云印在当初那句话，今天你对我爱搭不理 明天我让你高攀不起。

现在蚂蚁金服年利润已经反超银联好几十倍，上演一出以弱打强的好戏码

看到这里感觉很开心？如果你经常看电视剧。

一个战胜比自己强大对方，就会疯狂的打压比自己弱的人，然后自己再变成那个强大的，商业市场上追求利润，而追求利润最好的方式，就是垄断。

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